A különbség FFS és CDP biztosítási terv típusok

fee-for -service egészségügyi tervek megtéríteni a betegek és a szolgáltatók fel használat az egészségügyi ellátás , szolgáltatás után teszi . Fogyasztó-központú egészségügyi tervek , más néven a magas levonható egészségügyi tervek , is fizetni után használata a szolgáltatások , de nagyban különböznek a fogyasztói out- of- pocket költségek összegét . Általában FFS terveket nyújtanak alacsony önrész és kevésbé out- of- pocket költségeket, miközben CDHP önrész magasabb . CDHPs helyzetbe hozná a fogyasztókat , hogy kezelje a saját ellátás és irányítani saját egészségügyi kiadások. Levonható összeg

A legjelentősebb különbség a normál fee- for-service tervet, és a fogyasztó -központú egészségügyi terv a levonható . A legtöbb CDHPs magas levonható az egészségügyi tervek , mert a levonható , az összeget ki kell fizetni out- of- pocket előtt az egészségügyi biztosító fizet ( ide nem értve a díjak) , jóval nagyobb, mint egy hagyományos FFS tervet. CDHP tervezés célja , hogy a fogyasztó eldönteni, hogy mennyi , a kik és hol keresi az egészségügyi ellátás. Mivel több dollár származik out- of- pocket , a fogyasztók is tisztában van , hogy az egészségügyi dollárt költenek . Lehet, hogy a különböző döntéseket , mint ha arra FFS terv, mint kereső sürgősségi ellátás vs drága sürgősségi ellátást .
IRS meghatározása

Az Internal Revenue Service határozza meg képzett magas levonható egészségügyi terveket. Nem konkrétan meghatározni fee- for-service egészségügyi terv kritériumoknak. CDHPs tekinthető HDHPs , egy IRS irányelveket , meg kell felelnie a meghatározott minimális és maximális levonható összeg , és egy olyan megelőző ellátás és az egészségügyi szűrések . Minden naptári évben , az IRS határozza meg a levonható összeg , mely a HDHPs meg kell felelnie , hogy minősüljön HDHP . 2011-ben a minimális éves önrész 1200 $ az egyéni lefedettség és $ 2400 a családi lefedettség. A maximális levonható és out- of- pocket kiadások nem tartalmazzák a prémium , a $ 5.950 az egyéni lefedettség és 11.900 $ a családi lefedettség.
Health Visszatérítés és megtakarítási számlák

Egészség visszatérítés számlák ( HRA ) és az egészségügyi megtakarítási számlák ( HSA) kiegészítik a legtöbb CDHPs . Mindkét számlák tartalmazzák a pénzeszközöket fedezésére használják fel az egészségügyi ellátás költségeit . Míg a munkaadók létre HRAS a munkavállalók , az egyének nyissa HSAs . Szabványos fee-for -service tervek nem rendelkeznek a HRA vagy HSA összetevő . Az IRS irányelvek csak azok hatálya alá tartozó HDHP jogosultak egy HSA . HSA alapok nőhet adómentes , és befektetni , ha nem használják az orvosi költségeket . HRAS kínált mellett a csoport tervét , amelyek egy bizonyos dollár összeget osztott benyújtása után a követelést.
Kiválasztása Egészségbiztosítási

Amikor kiválasztunk egy egészségügyi terv , úgy az összes költséget beleértve a díjakat , önrész , co-payment és maximumok . Fontolja meg , hogy mennyit használja a biztosítást , és ha van egy állapot, amely kihasználva a gyakori egészségügyi szolgáltatások . Továbbá , felülvizsgálja a rugalmasságot az egyes egészségügyi terv , jogkorlátozó és fedett szolgáltatások. Mindig ellenőrizze, hogy az orvosok a tervben hálózati menteni a költségekről . Ha segítségre van szüksége kiválasztja a terv, a állam osztálya biztosítás a fogyasztók képviselőit , hogy segítsek .