Egészség és a Betegség
A legtöbb politika , akkor továbbra is fizetni díjakat amíg meg nem halnak , vagy ha elkezdik gyűjteni előnyeit. Azonban sok cég kínál 10 - vagy 20 -pay politikák ahol fizetnek jóval magasabb felárat 10 vagy 20 éve, hogy a befizetett politikát. Vannak számtalan más lehetőség piecing együtt a politika, de az öt nagy közül a napi /havi juttatások, levonási időszakban távú előnyök , élettartam medence a pénz és az infláció tényező. Az összeg a prémium határozza meg a kor és a lehetőségeket, hogy ezen az öt területen .
Havi előnyei
szerint az Egészségügyi Minisztérium és Humán Szolgáltatások , az átlagos költség a 2009 végén egy különterem egy idősek otthonában volt, 219 $ egy nap . Nagy eltérések vannak , attól függően, hogy hol él , de hozzáteszi, hogy akár 6570 $ havonta , vagy közel $ 79.000 egy évben. Az átlagos költsége az otthoni egészségügyi ellátás volt, $ 21 óránként . Kezdje meg a havi jövedelme - társadalombiztosítási ellátások , a nyugdíjak , járadék kifizetések és bármi egyéb bevételek van . Aztán, hogy milyen havi ellátás akkor kell , hogy fedezze a kiadásokat .
Levonása időszak
Néha a várakozási idő , a legtöbb házirendek egy ideig között, amikor jogosít fel a juttatásra , és amikor a politika ténylegesen megkezdődik kifizetéseket. A standard 60 napig , de egyre inkább az ügyfelek választanak maguknak egy 90 napos időszak levonásra , mert tovább csökkenti többletköltségek . Kiválasztása hosszabb levonása ideig takarít meg több . Medicare kínál néhány rövid távú megtérítését idősek otthonában marad , és mintegy 10 százaléka személyek, akiket idősek otthoni ellátás nem marad elég hosszú, hogy elérje a 120 napos levonási időszakban.
Időtartama előnyei
választani, mennyi ideig szeretné, hogy a hasznot az utolsó. Amíg meg nem halnak ? Egy bizonyos számú év ? Az Kaiser Family Foundation , az átlagos ápolási otthon tartózkodás két és fél év . Azonban a medián közelebb három év, így akkor valószínűleg meg kell vásárolni a politika, amely előnyök legalább addig. Kiválasztása ötéves vagy élettartam előnyeit drasztikusan növeli a költségeket a politika .
Élettartam Medence pénz
Hosszú távú gondozási biztosítási kötvények általában a kupakot a teljes előnyöket, meg fogják fizetni. A legtöbb esetben , az élettartama pool pénz megegyezik a havi előnyöket szorozva a hónap kifejezés ellátások - mondjuk , $ 4,000 -szor 36 hónapig vagy 144.000 $ , plusz az infláció tényező. Azonban néhány cég kínál már a közös életre medence párok. Ez lehetővé teszi a partnerek , hogy vesz politikák egy megfizethető rövidebb időtartamra szól, de minden partner férhet szükség egy nagyobb együttes medence dollárt.
Infláció Factor
Mondjuk veszel egy hosszú távú gondozás politika 50 évesen a 100 dolláros napi javára. Ha az idősek otthonában költségek növekedése 3 százalék évente , és akkor nem kell a politika 30 éve , akkor meg kell közel két és félszer több előnnyel , hogy megfeleljen az ebből eredő költségeket. Ez az, amiért sokan a hosszú távú gondozási biztosítási kötvények közé inflációs tényező. A standard 2006-ban 5 százalék , de egyre inkább a biztosítottak választja alacsonyabb inflációs tényező, hogy az alacsonyabb többletköltségek . Azonban ha nem tartalmaz egy inflációs tényező a politika csökkenti a díjakat drasztikusan , de hagyhatnak szánalmasan rövid , amikor meg kell , hogy érintse meg az előnyöket.
Többletköltségek
az American Association for Long Term Care Insurance , egy 55 éves pár vásárol hosszú távú gondozás politika ma már elvárják , hogy fordítson a $ 2350 évente körülbelül 338.000 $ a jelenlegi ellátásokat, vagy 169.000 $ minden , ami a nagyjából 4650 $ havonta. Ez magában foglalja a 3,5 százalékos inflációs tényező. 25 év alatt a haszon pool növekedni fog közel $ 800,000. Azonban ezek a számok eltérőek régió és a cégek által . Például hasonló rangsor egy évvel korábban LTC csatlakozik mutatott tól 1275 $ évente 2100 $ az öt cég kínál gyakorlatilag azonos politikát egy 55 éves egyén.
Premium Kedvezmények
minél fiatalabb valaki , annál alacsonyabb a prémium lesz . Ezen kívül , a párok kap kedvezményt . Az egyén vásárol a politika azonos a $ 169,000 javára politika idézett korábbi fizetne 1480 $ egy év, $ 305 több, mint az átlagos költsége által fizetett egyes pár. A legfontosabb további kedvezmény is a jó , vagy inkább egészségügyi kedvezmény. Egyes vállalatok csak szükség , hogy töltsenek ki egy egészségügyi kérdőívet ; mások a fizikális vizsgálat , hogy jogosultak legyenek a kedvezmény . Ha a 55 éves házaspár fent nem jogosult az előnyben részesített egészségügyi kedvezmény , a politikai költség emelkedne $ 325 évente. Párok is kaphat alacsonyabb díjak választásával egy megosztott gondozási lehetőség.
Premium Kirándulások
Nemrégiben MetLife kiszállt a hosszú távú gondozási biztosítási tevékenységet , bár a cég azt mondta, hogy valamennyi, a meglévő politikák . A 2010 vége felé közeledett , sok a legnagyobb cégek bocsát politikák bejelentett prémium emelkedése ; Egy közel 40 százalék. Ezek a növekedések voltak a tetején a korábbi módosításokat. A hátránya, hogy vásárol egy politikai fiatalabb korban , hogy akkor számíthat áremelkedések , amelyek arra kényszerítenek, hogy újragondoljuk a politikai lehetőségeket , így továbbra is megfizetni a díjakat .
Jövedelemadóról előnyei
Qualified hosszú távú gondozási biztosítási díjak vonhatók le tételesen orvosi költség . Az IRS határt szab , hogy mennyit lehet levonni évente , attól függően, hogy az életkor , a végén minden adóévben. Például 2011 fővel kevesebb , mint 40 éves levonhatja csak $ 340 , de 65 éves levonhatja 3390 $ . Ha van egy egészségügyi megtakarítási számla töltött adózás előtti dollárt, akkor lehet, hogy adómentes kivonás fizetni a tartós ápolás díjak .