Hátrányok Egészségügyi megtakarítási tervek

Egészségügyi megtakarítási tervek jött létre 2003-ban , amikor az amerikai szenátus elfogadta a Medicare Bill . Más néven egészségügyi megtakarítási számlák ( MTA ) , a tervek arra bátorította az embereket , hogy pénzt takarít meg az ezeket a számlákat fizetni a szakképzett orvosi és egészségügyi kiadásokat , miközben ők foglalkoztatják , és miután nyugdíjba . Jelenleg , az egyének betéti akár 3000 $ évente, és a családok akár 6000 $ évente a saját HSAs teljes adó exemption.However , HSAs vagy más egészségügyi megtakarítás , mint bármi más , van előnye és hátránya. Out of Reach

A kritériumok csatlakozás egy egészségügyi megtakarítási tervek magas levonható egészségügyi terv , egy terv, amely az alacsony havi díj , de szükséges a terv tulajdonosa fizet lényegesen nagyobb összegeket orvosi számláit előtt, a biztosítási kifizetések rúg be

Ez lenne más, mint egy normál egészségügyi terv , amely magában foglalja az összes egészségügyi kiadások magas díja. 2008-ban , a minimális önrész való jogosultság egy egészségügyi megtakarítási terv az volt, 1100 $ az egyes tervek és 2200 $ a családi terveket. Bár ezek a számok lehet, hogy nem tűnik jelentős az egészségügyi ellátás költségeit , általuk HSAs többé-kevésbé távol a köznép.

Emberek az alacsonyabb jövedelmű csoportok ritkán hajlamosak a rendelkezésre álló jövedelem 1100 $ vagy 2200 $ . Az idő nagy részében , akkor nem is tudja fizetni a magasabb levonható egészségügyi terv , így az egészségügyi megtakarítási terv többé-kevésbé valamit tudnak csak álmodnak .
Nem jó Súlyosan ill

elemzése szerint 2006-ban végzett a Georgia költségvetési és Policy Institute , egészségügyi megtakarítási tervek nem igazán jó azoknak, akik súlyosan vagy tartósan beteg vagy rokkant . Mivel az ilyen emberek igénylik a rendszeres orvosi ellátást , ami generál a magas orvosi számláit . Ebben az esetben , a krónikus betegek jobban járna szabványos egészségügyi tervek , mert nem lenne képes megmenteni sok az egészségügyi megtakarítási terv .
Lehetővé Munkáltatók ki a Hook

egészségügyi megtakarítási tervek lehetővé teszik a munkáltatók , hogy megússza kevesebbet költenek a munkavállalók egészségügyi ellátások . A váltás a munkavállalók több mint a magas levonható egészségügyi tervek, a munkáltatók kötelesek kevesebbet fizetnek a biztosítási díjak . Míg az alkalmazottak képesek lennének , hogy javára HSAs , akkor hátrányba kerülnének , mint a megtakarítás lenne ki a saját zsebébe , és nem kapok ugyanaz a biztosítási fedezet , mint a normál vagy csoportos egészségbiztosítási terv a munkáltató.
Limit hozzájárulásokra

nagy hátránya egészségügyi megtakarítási tervek , hogy az egyének nem engedélyezi a hozzájárulnak annyit, amennyit csak akarnak. A felső határ a járulékok ugyanazon a szinten , mint az alsó végén az engedélyezett levonások magas levonható terveket. Ez azt jelenti , hogy a magánszemélyek nem kell többet fizetni az orvosi számlákat ki a saját zsebébe , mielőtt kap egészségügyi megtakarítási tervek vagy ellátások.
Adóköteles és büntetik kifizetés

Miközben hozzájárulások egészségügyi megtakarítási tervek mentesülhet az adózás alól , ugyanez nem vonatkozik a kivonás . Ha a pénzt letétbe egy HSA előtt visszavonják a 65. életévét , a felszívott mennyiségét vonz büntetést 10 százalék , valamint a vonatkozó adókat .